A step away from financially freedom

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कंपाउंडिंग दुनियां का वो रहस्य है जिसे आपने अगर समझ लिया और अपने जीवन में अप्लाई किया तो आपको अमीर होने से कोई नहीं रोक सकता। कंपाउंडिंग समय के सिद्धांत पर लागू होता है जिसका मतलब है की आप जितने लंबे समय तक इंवेस्टेड रहेंगे उतना ही फायदा होगा, कंपाउंडिंग को दुनिया का आठवां अजूबा भी कहा जाता है। तो आइए इसे एक उदाहरण के माध्यम से समझते है।

दो दोस्त थे, राम और श्याम जो एक ही कंपनी में काम करते थे। राम ने भविष्य को सुरक्षित करने के लिए 20 साल की उम्र से ही अपनी कमाई का छोटा सा हिस्सा बचाकर इन्वेस्टमेंट शुरू कर दिया और वह हर महीने 12% की इंटरेस्ट रेट से 5000₹ रुपए हर महीने इन्वेस्ट करता है। श्याम कुछ सालों बाद जब श्याम 40 साल का हो जाता है तो वह भी भविष्य को सुरक्षित करने के लिए इन्वेस्ट करना शुरू करता है, चूंकि वह राम से 20 साल लेट हो गया था तो वह अपनी खर्चों में कटौती करता है और 12% की इंटरेस्ट रेट के साथ 15000₹ (जोकि राम के मुकाबले तीन गुना है) हर महीने इन्वेस्ट करता है। समय बीतता गया जब दोनो 60 साल की उम्र के होते है तो राम अपनी इन्वेस्टमेंट निकालने जाता है जोकि 60000000₹ (छः करोड़) होती है और वह अपनी जिंदगी आराम से जीता है, वही श्याम अपनी इन्वेस्टमेंट निकालने जाता है तो वह 15200000₹ (एक करोड़ बावन लाख) होती है।

इसको और भी अच्छे से समझने के लिए हम एक और उदाहरण से समझते है।

यह एक सामान्य परिवार का व्यक्ति है राहुल जिसने बचपन में ही कंपाउंडिग को समझ लिया था और उसने भविष्य के लिए इन्वेस्टमेंट प्लान करने का सोचा। चुकीं राहुल की आर्थिक स्थिति ठीक नहीं थी इसलिए वह अपनी इन्वेस्टमेंट 12% इंटरेस्ट रेट (जो की सामान्यतः किसी भी SIP या म्यूचुअल फंड से मिल जाती है) से 500₹ हर महीने शुरू कर देता है, 50 साल बाद जब राहुल 68 साल का हुआ तो उसने अपनी इन्वेस्टमेंट वाली बात अपने बेटे को बताई और उसके लड़के ने भी इस इन्वेस्टमेंट को जारी रखा और उसने इस इन्वेस्टमेंट को 45 साल और किया जब अब राहुल के बेटे की उम्र भी 80 साल हो जाती है और उनकी इन्वेस्टमेंट को 95 साल हो जाते है और वह अपनी इन्वेस्टमेंट निकालने है जोकि उन्होंने 95 साल में सिर्फ 5.71 लाख इन्वेस्ट किए थे वो इन्वेस्टमेंट बढ़ के 430.46 करोड़ हो गई थी। जिसे आप नीचे दिए गए चित्र में देख के समझ सकते है।

चित्र में दिखाया गया डाटा कंपाउंडिंग गणना पर आधारित है

असल जिंदगी की कहानी

जिम्स सायमंस ने बॉरेन वफेट से तीन गुना ज्यादा रिटर्न लिया वो भी तीस सालों तक लेकिन फिर भी उनकी वेल्थ बॉरेन वफेट से कम है, पीटर थील ने बॉरेन वफेट से लगभग पांच गुना का रिटर्न लिया वो भी बाईस सालो तक लेकिन इनका भी रिटर्न बॉरेन वफेट से कम है, इसका एक मात्र कारण है की बॉरेन वफेट बचपन में ही कंपाउंडिंग के सिद्धांत को समझ गए थे, बॉरेन वफेट ये जानते थे की उनके पास पैसे तो बिल्कुल नही है लेकिन उन्हें ये भी पता था की उनके पास समय बोहोत है और उन्होंने 1000₹ से इन्वेस्टमेंट चालू की ओर आज वो दुनिया के दस सबसे अमीर आदमियों की सूची में शामिल है और आज 91 साल की उम्र में उनकी नेटवर्थ 6.4 लाख़ करोड़ रूपए है।

यही है कंपाउंडिंग का जादू, शायद इसी लिए आइंस्टाइन ने कंपाउंडिंग को दुनिया का आठवां अजूबा भी कहा है।

कंपाउंडिंग के लिए कहा इन्वेस्ट करे

जैसा की आपको ऊपर बताया गया है की आप कंपाउंडिंग के लिए SIP (Systematic Investment Plan) कर सकते है। SIP आप NIFTY 50 में इन्वेस्ट कर सकते है जिसका पिछला 30 सालों से लगभग 15% का रिटर्न दिया है या और भी कई ऑप्शन है जहां आप इन्वेस्ट कर सकते है। अगर आप ज्यादा रिस्क नहीं लेना चाहते तो आप म्यूचुअल फंड में इन्वेस्ट कर सकते है। पर मेरा अपना मानना है की अगर आप लंबे समय तक इन्वेस्ट करना चाहते है तो NIFTY 50 मे ही या थोड़ी बोहोत रिसर्च करके अन्य किसी में इन्वेस्ट करे क्युकी ये लंबे समय में यहां कोई लॉस नही होता है।

लोग SIP से क्यों डरते है क्या डरना सही है

जी नहीं।SIP से डरना बिल्कुल सही नही है, लोग SIP से इसलिए डरते है क्युकी वो सोचते है की SIP बैंक की EMI की तरह होती है जिसे हर महीने भरना पड़ेगा अगर नही भरा तो चार्जेस लग सकते है या कोई लीगल एक्शन हो सकता है ऐसा बिल्कुल नहीं है, बल्कि SIP में आप कभी भी पैसे कम-ज्यादा जमा कर सकते है और जब चाहे तो निकाल भी सकते है वो भी बिना किसी एक्स्ट्रा चार्ज के।

SIP की सबसे जरूरी बात key point

SIP में सबसे जरूरी है की आप जब किसी भी कंपनी या फंड में इन्वेस्ट करना चाहते है तो इस कंपनी का कम से कम पिछले दस साल का रिटर्न देख ले और कंपनी या फंड के बारे में रिसर्च कर ले उसके बाद ही इन्वेस्टमेंट शुरू करे।

SIP में आप अच्छा रिटर्न तभी पा सकते है जब आप उसमे लंबे समय तक इन्वेस्ट करने पर ध्यान दे इसके लिए आप कम से कम इन्वेस्टमेंट प्लान ले सकते है जिससे भविष्य में अगर फाइनेंशियल प्रोब्लम आती भी है तो इन्वेस्ट करने में दिक्कत न आए। मार्केट में उतर चढ़ाव आ सकते है पर लंबे समय तक इन्वेस्ट करते रहे, एक बात ध्यान रखे की मार्केट में उतर चढ़ाव का असर आपके इन्वेस्टमेंट पर तब तक नही होगा जब तक आप उस पैसे को निकलते नही है।

जैसे अगर आप 5 सालों से इन्वेस्ट कर रहे है और मार्केट अचानक नीचे चला गया और आपकी इन्वेस्टमेंट जो की 50 लाख की थी उसकी वैल्यू 40 लाख हो गई या उससे भी कम तो ये वैल्यू सिर्फ फिगर ही है जब तक की आप अपने उस पैसे को निकलते नही है। उदाहरण के लिए अगर आपने अगर अपनी इन्वेस्टमेंट जिसकी वैल्यू घटकर 50 लाख से 40 लाख पर आ गई थी उसे आपने निकाल लिया तभी आपको नुकसान होगा, अगर अपने इन्वेस्टमेंट से पहले रिसर्च किया है तो विशेषज्ञों की राय है की आप ऐसा बिल्कुल न करे क्युकी मार्केट का नेचर है ऊपर और नीचे जाना, आप धैर्य से काम ले और जब मार्केट नीचे हो तो कोई एक्शन न ले, मार्केट जरूर ऊपर जायेगा।

NIFTY 50

अगर आप इंडिया से है और आप बिना ज्यादा रिसर्च किए इन्वेस्ट करके पैसे बढ़ाना चाहते है तो NIFTY 50 में इन्वेस्ट करना सबसे बेहतर ऑप्शन रहेगा क्युकी ये SEBI रजिस्टर्ड इंडियन मार्केट की टॉप 50 अलग-अलग कंपनियों में आपके पैसे को इन्वेस्ट करते है जिससे मार्केट रिस्क लगभग खत्म हो जाता है।

अगर आप भी आर्थिक रूप से फ्री होना चाहते है तो अपनी इन्वेस्टमेंट शुरू कर सकते है। आप अपनी राय कॉमेंट में दे सकते है यदि आपने इस ब्लॉग से कुछ भी सीखा हो तो इस वेबसाइट को सब्सक्राइब कर सकते है या हमारे App को डाउनलोड कर सकते है जिससे आप भविष्य में इस प्रकार के ब्लॉग मिस न करे। धन्यवाद ।

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